区块链金融“国家平台”业务量超3万笔,中小微企业融资成本下降25%

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“双链”合璧!国家定调的区块链,将如何重塑供应链金融?

区块链的污名化已渐成历史,一个崭新的时代正悄然来临。

日前,最高领导人就区块链技术发展现状和趋势再次进行集体学习,中央领导明确强调,要把区块链作为核心技术自主创新的重要突破口,明确主攻方向,加大投入力度,着力攻克一批关键核心技术,加快推动区块链技术和产业创新发展。

 

此消息一出,区块链瞬间火出天际,各种关于区块链应用的设想顿时风起云涌,然而大多数应用场景却依旧处于PPT状态。

 


区块链金融“国家平台”年业务量超3万笔

那么问题来了,区块链这么火,真的就只停留在设想中吗?答案是否定的。

 

在特区深圳,有一个贸易金融区块链平台,已平稳运行一年多。在区块链技术的加持下,该平台在一年多时间里产生了数万笔业务,通过“数据多跑路、企业少跑腿”,大大提升了企业、银行、监管等部门的办事效率。

 

它就是2018年9月正式试点运行的中国人民银行贸易金融区块链平台(下称:贸金平台)。目前,央行贸金平台运行一年多来,已成功实现供应链应收账款多级融资、跨境融资等多项业务上链运行。

 

此外,据说央行再贴现快速通道项目也将于11月中旬上链,业务场景不断丰富,上链银行、企业数量不断增加。

 

按照央行最新数据显示,截至今年10月末,深圳已有29家银行485家网点接入该平台。在产生的3万余笔业务中,对外支付场景下产生的业务达5000余笔,涉及金额约750亿元。

 

对此,央行深圳中心支行行长邢毓静表示,央行贸金平台是把区块链作为核心技术自主创新的重要突破口,以共建、共管、共治模式打造的一个集开放贸易金融生态、可穿透式监管的、有公信力的金融基础设施。围绕“信息可穿透”“信任可传递”“信用可共享”三大目标,央行贸金平台实现了“包容性对接”“可控性共享”“对等性互联”三大能力,具有贸易数据交叉验证、数据不可篡改、业务全生命周期管理的特点。

 


中小微企业率先受益贸金平台,融资成本明显下降


 

事实上,央行贸金平台上“链”的业务已由最初的供应链应收账款融资,

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拓展为供应链应收账款多级融资、跨境融资、国际贸易账款监管、对外支付税务备案表等四大应用场景。

某国内龙头电动汽车制造商曾是央行贸金平台的首批参与者。据其知情人士表示,该公司具有供应链规模庞大、供应商多的特点,因此获邀参与了该平台的开发,也成为该项目供应链应收账款融资的首个核心企业。

 

据中国银行深圳分行有关人士介绍,该公司作为供应链金融链条上的核心企业,其获取银行授信相对容易,在央行贸金平台上,该公司的供应商可以使用其授信额度进行应收账款融资,解决了实力较弱的供应商授信不足和融资难融资贵的问题。

 

按照常理来看,中小微企业在贸易融资领域,其融资成本可能达到8%左右,而在当前这种模式下,价格可能会降到6%以下。不仅如此,过去中小微企业就算贷到款,其钱款也需几个星期才能下来,但目前在贸金平台上基本24小时内就可成功下款。

 


多家中外银行为贸金平台“站位”,区块链金融已成“香饽饽”

 

其实,作为区块链金融领域的“国家队”,央行贸金平台的发展并非央行一家之功,而是有央行联合多家上市公司共同打造的。其中,参与该平台开发的上市公司包括中国银行、建设银行、招商银行、平安银行及在港股上市的渣打银行等多家中外金融机构。

由于区块链从技术上来说,可以让目前金融服务各环节存在的效率问题、欺诈和操作风险等痛难点得到解决,这也是众多大型银行乐意参与贸金平台的原因之一。

 

随着央行贸金平台的平稳运行,不仅使众多中小企业获取贷款的效率提升、成本降低,也为众多上市公司带来了实惠。据了解,在该平台上办理对外支付税务备案表业务的企业中,有相当一部分是上市公司。

 

据央行数字货币研究所副所长狄刚表示,央行贸金平台定位于为贸易金融提供公共服务的金融基础设施,具有中立性、专业性和权威性,可有效促进市场信任机制的形成,可为金融机构提供贸易背景真实性保障,降低数据获取门槛。央行贸易金融区块链平台虽设在深圳,但致力于打造成为面向全国、辐射全球的开放共享的贸易金融生态。

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