炙手可热的中关村银行为何备受关注?

  • A+
所属分类:中小企业融资

【文沥连载十五】巴塞尔协议下的贸易融资风控解决方案

巴塞尔协议III进一步明确了银行系统的全球监管框架、流动性风险度量、标准和检测框架,提高了风险资产的权重,增加了资本缓冲的要求和最低资本充足率标准。巴塞尔协议III也对流动性风险的控制提出了新的要求,即银行所持的高流动性资产的比重必须提高,同时也限定了银行的批发性资金来源的长期稳定性,进而促使了银行对其经营模式必须做出调整。

近日开业活动上,中关村银行董事长郭洪表示,中关村银行的根本宗旨是服务“三创”(即创客、创投、创新型企业),最大特色是科技金融。

背靠中关村示范区这棵大树,中关村银行能够接触到全国创新创业最活跃的资源。其中独角兽企业的数量就已经占据中国的一半,而高新科技技术企业已经超过2万家。这里的科技企业资源不可谓不丰富。

同时,中关村示范区试点的投贷联动、外汇宏观管理审慎管理改革等科技金融创新改革政策,吸引了众多银行入驻,呈现百舸争流、千帆竞发的良好开放的商业环境。

尽管已经拥有诸多利于资金流动的优势,但是科技型中小企业融资难、融资贵的问题依旧在中关村存在。有调查显示,在中关村示范区,收入2000万元以下的企业当年获得融资的不足3%,每年有2000亿元的企业有效信贷融资需求得不到满足。

传统大型股份制银行,由于制度原因无法真正解决中小企业融资难的问题。而民营银行与传统大型股份制银行相比较,它的操作更为灵活。因此,针对小微企业的供应链金融是民营银行普遍开展的业务。”中国人民大学商学院教授接受记者宋华采访时表示,越来越多的民营银行的出现会成为供应链金融战略新的推动力量。

据悉,供应链金融产品可以做到按日计息、随借随还,这样灵活的操作从某种程度来说能够有效解决中小企业融资难的问题。

中小企业协会会长李子彬:建议发展应收账款等动产融资

7月19日,召开的2017“小企业 大梦想”高峰论坛上,中国中小企业协会会长李子彬在论坛上建议大力发展应收账款等动产的抵押融资,未来几年,我国企业动产融资将达到15万亿元-20万亿元。

不过由于资金的原因,供应链金融产业并没有得到充分发展。但是,随着民营银行的兴起,供应链金融产业将迎来新一轮商机,这种观点也得到了深圳市一达通企业服务有限公司副总经理肖锋的认同。

“以前很多想做供应链金融的公司由于自身实力问题,拿不到大型银行的授信贷款。而民营银行的出现,从某种程度上解决了这类型公司的资金问题。”肖锋解释到,供应链金融产品与许多金融产品不同,它实际是一种贸易金融,本身已经产生了商业价值和交易,而它的风控管理,主要也是由供应链核心企业来承担。

在此背景下成立的中关村银行无异于顺流而上,中关村银行应用大数据、云计算、人工智能、区块链等前沿技术构建基础平台,形成机会发现、交易服务、大数据风控、智能投顾以及智能运营等智慧金融核心能力,跨界整合社会优质资源,从用户需求出发,解决行业痛点,向创新创业企业开放对接金融服务能力,建立共赢伙伴关系,通过场景合作及共建,打造开放、融合、共享的综合金融服务平台,未来也极有可能会走向平台化的生态型的银行。

不可不提的是,中关村银行链接创新创业生态和金融生态服务的能力,中关村银行将协调各发起股东出资成立投资公司,与其紧密互动开展认股权贷款等投贷联动业务,与投资机构和同业合作共同早期发现和服务于未来的瞪羚企业、独角兽和领军企业。中关村银行将在有关部门支持下,充分发挥中关村银行的先行先试作用,不断探索适合我国国情和市场环境的金融服务创新创业的新模式。还将通过线上线下结合,建设兼具创投银行和智慧金融特点的复合型银行。

基于以上的定位,中关村银行的筹建获得了政府的大力支持。张工常务副市长表示,中关村银行是在北京市战略布局国家科技金融创新中心建设,丰富和完善多层次资本市场,积极促进金融对实体经济支撑作用的背景下应运而生的。中关村银行的筹建,是首都金融领域深化供给侧改革的实质性举措。他要求,中关村银行要充分发挥民营银行体制机制优势,解决传统体制下难以破解的中小微企业融资难、融资贵问题;以建设全国科技创新中心和具有全球影响力的科技创新中心为引领,主动服务国家科技重大专项、科技创新2030重大项目建设,积极促进科技与金融深度融合;不断强化合规经营理念,防范金融风险、提升发展质量,努力打造成为民营银行的标杆、科技金融深度融合的旗帜。

本文已标注来源和出处,版权归原作者所有,转载请联系原作者,如有侵权,请联系我们。文章来源于零壹财经

二手车经销商这样库存融资,资金链才不会断裂!

二手车金融是汽车金融服务里的细分领域,通常指二手车车源采购、仓储融资、终端交易、延保等过程中对经销商和消费者所提供的金融服务。