中小企业融资新方略大全 看看哪个最适合你?

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方略一:创新中小企业融资租赁 所谓创新中小企业融资租赁,是因为它不同于传统的中小企业融资租赁。创新中小企业融资租赁具有企业在资金不足的情况下,引进设备,扩大生产,快速投产,方式灵活的特点,还可使企业享受税前还款的优惠,企业对固定资产不求拥有,只求使用

中小企业融资难渐次破题

10月8日,人民银行上海总部宣布,应收账款质押登记公示系统正式上线。人民银行副行长兼上海总部主任苏宁接受记者采访时表示,该系统的上线将不仅有助于盘活企业目前以应收账款形式存在的5.5万亿元的资产,缓解企业特

方略一:创新中小企业融资租赁

  所谓创新中小企业融资租赁,是因为它不同于传统的中小企业融资租赁。创新中小企业融资租赁具有企业在资金不足的情况下,引进设备,扩大生产,快速投产,方式灵活的特点,还可使企业享受税前还款的优惠,企业对固定资产不求拥有,只求使用,用少量的保证金就能使用设备,使资金在流动中增值而不是沉淀到固定资产的投资中。

  一般单笔租赁项目标的不超过500万元,期限不超过两年。同时租赁公司还有厂商回购和个人信用担保两个法宝来控制风险。因此调动了财政资源和信用提供高额担保,这是上海在中小企业融资租赁上的一大创举。

  方略二:无形资产抵质押

  目前许多新创办的科技型中小企业,无形资产比较大,拥有专利权、著作权的中小企业可尝试以此财产权为抵押物,获得银行贷款

  方略三:动产托管

  对于大量生产型和贸易型企业而言,由于没有合适的不动产作抵押物,有的企业厂房是租来的,土地是租来的,苦于无抵押物而难以中小企业融资,对这类企业,现在可请社会资产评估、托管公司托管的办法获取银行贷款。

  据悉,上海百业兴资产管理公司可接受企业委托,对企业的季节性库存原料、成品库进行评估、托管,然后以此物价值为基础,再为企业提供相应价值的担保,这样既解决了企业贷款担保难的矛盾,又使企业暂时的“死”资产盘货,加速了资金流动,提高了资产回报率。

 方略四:互助担保联盟

  中小企业互助担保联盟重点解决企业在中小企业融资过程中的担保和反担保问题。它的优点是一次评估信用,较长时间享用。质量和规模相近的企业互保,节约了担保费用,降低了中小企业融资成本。目前上海已形成雏形的有两种形式:其一,民间信用互助协会。譬如以上海大众担保股份公司发起,通过企业互助以及扩大信用中小企业融资能力并向社会提供信用咨询服务,为互助协会成员企业提供中小企业融资担保。主要有中小企业流动资金贷款担保、票据贴现担保、开具承兑汇票担保、固定资产贷款担保、国企改制贷款担保、管理者收购贷款担保等。其二:中小企业信用担保联盟。譬如以上海市中小企业服务中心和联合德升资信评估公司牵线,为同样有中小企业融资需求的两家企业在中小企业融资过程中互相担保和反担保,以中小企业信用担保联盟为形式,实现企业中小企业融资过程中的互保。为控制风险,通过互保形式中小企业融资的企业必须是信用优良的企业,并须经资信评估公司评定信用,A级以上企业才有资格加盟。

  方略五:生产用设备按揭贷款

  由大众保险公司为主开拓的此项品种,开辟了保险公司介入企业中小企业融资的新形式。其主要形式是生产用机械设备按揭,一方面促进生产型设备销售的增长,解决企业新置和更新设备资金不足的矛盾。为新置和更新设备的中小企业扩大生产规模提升产品档次和竞争力提供了一条融资通道。

  操作上一般以不超过500万元为限,时间6-24个月,按揭申请人向设备销售商提出购买设备申请,同时向银行提出贷款申请。银行审查合格后交保险公司审核,保险公司出具保险单给银行和申请人,申请人在银行办理设备抵押手续,再由银行加工贷款划交经销商,经销商将设备交给申请人。对借款企业的好处是:找到了贷款担保人——保险公司;买到了最低价设备——事先经销商的承诺。

  方略六:国家创新基金

  科技型中小企业技术创新基金是经国务院批准设立,用于支持科技型中小企业技术创新的政府专项基金。通过拨款资助,贷款贴息和资本金投入等方式扶持和引导科技型中小企业的技术创新活动。

  根据中小企业和项目的不同特点,创新基金支持方式主要有:(一)贷款贴息:对已具有一定水平、规模和效益的创新项目,原则上采取贴息方式支持其使用银行贷款,以扩大生产规模。一般按贷款额年利息的50%~100%给予补贴,贴息总额一般不超过100万元,个别重大项目可不超过200万元。(二)无偿资助:主要用于中小企业技术创新中产品的研究、开发及中试阶段的必要补助、科研人员携带科技成果创办企业进行成果转化的补助,资助额一般不超过100万元。(三)资本金投入:对少数起点高,具有较广创新内涵,较高创新水平并有后续创新潜力,预计投产后有较大市场,有望形成新兴产业的项目,采取成本投入方式。

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